下面是范文网小编整理的银行防范和化解风险预案3篇 防范银行风险措施，供大家参考。
银行防范和化解风险预案1
关于防范化解重大风险工作的应急预案
发言材料
防范与化解重大风险，是党中央作出的重大决策部署，也是省、市、县委强调要始终做好的一项重点工作任务，关乎我县经济社会发展全局。根据上级会议精神和工作要求，在对全县重大风险进行初步梳理排查的基础上，制定了重大风险应急预案。我县县域总面积4317平方公里，总人口达到100多万，幅员辽阔，因此存在的风险隐患也很多，所以结合我县重大风险隐患梳理排查情况，当前重点关注以下几个领域的重大风险隐患。
（一）公共安全方面。
重点对涉恐涉暴、邪教组织等重点群体及重点人员进行全面排查，对涉及民生的供水、供电等重点部位以及人员密集场所等重点区域的安全防控设备进行检查，研究制定公共安全防范行业标准。（二）烟花爆竹方面。
落实烟花爆竹零售点“两关闭”、“三严禁”（关闭存在“下店上宅”、“前店后宅”等形式与居民居住场所设置在同一建筑物内的零售点；关闭与人员密集场所和重点建筑物安全距离不足、集中连片经营、在超市内销售、未按规定专店销售的零售点；严禁销售超标、违禁、专业燃放类产品或非法产品；
严禁在许可证载明的经营场所外存放烟花爆竹；严禁超许可证载明限量存放烟花爆竹）和烟花爆竹批发企业“六严禁”（严禁经营超标、违禁、非法产品；严禁超许可范围经营及向零售点销售专业燃放类产品；严禁在仓库存放不属于烟花爆竹的爆炸物等危险物品；严禁将执法收缴的产品与正常经营的产品混存；严禁储存超量、堆放超高以及通道堵塞；严禁购买和销售未张贴流向登记标签的产品）。
（三）工贸行业方面。
进一步核查企业底数，切实做到“一地一册、一企一表、一隐患一措施”；严格标准、真查实改，彻底整治和消除存在的事故隐患。（四）交通安全方面。
深入开展车辆安全专项动态管理；强化“两客一危”车辆动态监控管理，打击非法营运和营运车辆非法改装等行为。（五）社会综合治理方面。
通过“雪亮工程”建设、视频会议终端建设以及网格化信息绑定工作，构建“空中有监控、路面有巡逻、村内有联防”的农村社会治安管理新模式，提升基层社会治安防控的能力。积极完善接待群众来访、矛盾纠纷排查、转办交办案件办理、预警信息报送等工作，多举措实现全县的和谐稳定。（六）网络舆情应对方面。
加大对敏感节点、敏感问题舆情问题的处置力度，要按照“确认事实，快速反应，妥善处理”总体要求，在第一时间启动公共安全舆情应急响应机制，坚持积极正面引导，进行有针对性地解答，以正视听，有效引导舆情信息，防止负面炒作。针对可能存在的风险，重点开展以下工作：
1、“上面千条线、下面一根针。”基层是风险防范化解的第一道防线，城乡社区是风险防范化解的基本单元。从基层最小单元、最小细胞抓起，完善重心下移、力量下沉、保障下倾的工作机制，进一步建设好派出所、社区警务站等基层单位，充分发挥其贴近群众的天然优势，更好地履行服务群众、定分止争、维护稳定等职责任务，筑牢社会和谐稳定的根基。
2、“要以技术对技术，以技术管技术，做到魔高一尺、道高一丈。”防范化解重大风险工作要与与现代科技相结合。随着5G时代的到来，我们即将步入“万物互联”的时代，更多超乎想象的奇迹将会发生，公安工作要主动创新求变，使工作跟上时代发展。要养成运用现代科技开展工作的思维习惯，不断增强对现代科技的适应力、掌控力、驾驭力，在激烈竞逐中掌握公安工作主动权，切实在风险防控工作中实现装备用上去、人力减下来，效率提上去、消耗降下来的效果。
3、严厉打击突出违法犯罪活动。对群众反映强烈的突出治安问题，深入组织开展专项打击整治行动，坚决把违法犯罪分子的气焰打下去、威慑住，严厉打击各类违法犯罪活动。切实抓好反馈问题整改，推进线索梳理、专案攻坚和破除关系网、深挖“保护伞”等各项工作，力争取得新的突破。深入开展打击整治电信网络诈骗犯罪、涉众型经济犯罪、“黄赌毒”、违法犯罪等系列专项行动，维护全县社会治安大局平稳。
4、建立健全风险隐患排查机制。坚持常态化全面的梳理排查风险隐患，制定排查工作制度，落实排查主体责任。要强化监督检查，组织开展全面排查、重点抽查、跟踪复查。建立重大风险隐患的要建立工作台账，持续做好跟踪复查。
银行防范和化解风险预案2
隆昌兴隆村镇银行
西昌金信村镇银行有限责任公司
防范和化解风险预案
第一章 总则
第一条
为防范和化解西昌金信村镇银行有限责任公司（以下简称本行）风险，落实有关岗位和人员的责任，促进本行平稳运行与健康发展，改进和加强本行对“三农”、对社区的服务，维护正常秩序和日常平安，特制定本预案。
第二条
防范和化解本行风险，遵循“自我救助为主、外部扶持为辅”的原则，按照“一般性本行自主防范并解决；必要时有条件调剂自己缓解临时支付风险；当地政府依法管理。组织有关部门防范和处臵风险；业务监管机关承担监管责任，适时予以有代价的政策扶持”的思路，落实好各方责任。
第三条
防范和化解本行风险，实行董事长负责制，分别制定并落实正常的持续性发展措施、治理性的整改与救助措施或处臵性的整顿与后备退出措施。
第二章 风险类别与防范处臵措施
第四条
本行经营管理中的风险按照成因与表现形式，主要划分为以下种类：
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一、支付风险，也称流动性风险。指本行因资产流动性不足或其他突发事件而导致不能正常对外支付，导致银行信誉受损，并可能引发挤兑**，危及区域内金融平稳运行。
二、操作风险。本行由于内部控制失效及法人治理结构不完善，导致业务操作中出现越权、失误、帐外经营等种种违规甚至违法现象，使本行蒙受损失。
三、道德风险。指因主要负责人或员工在经营管理中的隐瞒、欺诈、挪用和盗用资金、转移资产、内外勾结等恶意经营行为给本行造成损失的风险。
四、市场风险。由于市场波动和变化，本行资产业务可能面临损失的危险。
五、信贷风险。因借款人或交易对方未能履行偿债责任而面临的风险。
第五条 支付风险的防范与化解
一、本行经营班子严格头寸管理，做好对定期存款到期日统计分析，分析活期存款支付情况，匡算好资金头寸，留足备付金，确保正常支付，并制定支付风险处臵预案；严格执行资产负债比例指标管理，认真分析业务变化情况与发展趋势，促使资产与负债总量均衡、结构对称、比例合理，保证自身经营的效益性、安全性、流动性；一旦出现支付困难，应立即启动支付风险处臵预案，落实自救措施，同时向当地政府和监管机构报告。
二、本行监事要切实发挥职能作用，加强对本行支付能力的
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监控指导和监督其保持合理的资产流动性。
三、内审岗位必须加强对本行的非现场监管，重点强化对支付能力的监控。建立并落实支付风险预警报告制度，随时匡算备付率，未达到法定备付率规定的要及时向直接监管机构上报支付预警报告，监管机构应及时提出处臵意见。对确属临时性资金短缺的，应申请动用存款准备金予以支持，对酿成区域性、系统性支付危机的，本行应查处有关责任人，并实施责任追究。
第六条 操作风险和道德风险的防范与化解
一、本行强化约束机制，完善法人治理结构。按照“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的“四自”原则，建立健全激励约束机制，自觉完善信贷管理、会计财务、风险控制等内控制度，重点规范一线业务岗位的工作流程和操作标准，确保各岗位责任落实，相互制衡，切实防范操作风险；健全和完善法人治理，落实决策权、经营权、监督权的相对独立与相互制约；实行员工竞聘上岗；重视对职工的思想道德教育，加强业务操作培训和法律法规及专业知识教育。
二、本行健全和完善各项内控制度，加大对内控制度建立与执行情况的检查力度；注意操作岗位轮换与交流，按照条件和程序选举聘任并引进人才。董事长、行长、监事职位分设；发挥内部稽核作用，严格执行对银行主要负责人和会计、财务、信贷等重要岗位的离任、离岗审计与稽核，从眼查处违规违纪行为；组织好对全体职工的教育培训，做好思想政治工作，保持队伍思想
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稳定，努力提高队伍的政治、道德、业务素质。
三、内审要充分发挥非现场监管的分析预警作用，落实人员加强内控制度建立与执行情况的现场检查，发现有违规行为或存在风险隐患的，提出限期整改的措施和要求，并对整改情况进行跟踪检查。对已出现的风险，应建议并督促对责任人进行依法处臵。对违规经营的要按照有关规定及时查处，触犯法律的移送司法机关追究法律责任。
第七条 市场风险和信贷风险的防范与化解
一、本行要根据隆昌经济运行与增量资金来源情况，合理调整资产结构特别是信贷结构，坚持依法审慎经营。遵守银行业监管机关的审慎监管比例及监管法规和政策要求，坚持服务“三农”和社区及县域经济发展的实际需要出发，拓宽服务领域、创新服务品种、增加服务手段，增强和完善服务功能。积极建立客户信用档案，对客户开展动态，科学的授信，促进信贷资金的有效、安全运用，防止信贷资金向行业、个别贷款户和关联客户的集中。建立“分类管理、分别授权、职责明确、程序清晰、责任落实”的授信体系。规范开办农户及小企业的小额信用贷款和联保贷款。推广发起银行的信贷经营与管理好经验，并结合隆昌经济运行实际，进行积极创新。明确执行各级授信权限、额度、程序。落实贷前调查、贷时审查、贷后检查、到期清收、风险分类、计提拨备、资产保全、依法起诉、损失弥补、责任追究等制度。实施贷款责任追究制度，对超越审慎监管比例、跨地区贷款、贷款
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逆程序操作、匿名贷款、贷款手续不齐、合同要素不全、转移用途等违规的责任人，根据损失大小予以经济、行政处罚，直至追究法律责任。
二、本行经营班子要高度重视职能部门和营业机构的业务指导与监督检查，发挥好技术保障与操作指导职能。加大对各个岗位、职能机构的稽核检查力度，对资金运用、成本管理等加强监测、检查、指导和引导，合理调整信贷投向与结构，促进本行增加盈利能力。
三、内审应积极引导和监控为“三农”服务、为县域服务的宗旨，对全行资金运用和成本管理给予及时的政策咨询与指导。按旬监控，按月收集、整理、分析，并向监管机关报送有关报表资料，对经营指标出现异常变化的需配合接受现场检查，制定出处臵措施，及时化解潜在风险。
第三章 防范与处臵风险责任
第八条 本行在风险防范和处臵工作中的责任
一、本行的责任
1、董事长、经营班子承担风险防范与处臵领导工作，董事长对银行承担基本规章制度缺失的责任，行长对银行承担经营管理责任。
2、董事长的责任：检查银行经营班子风险防范及处臵预
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案制定与落实情况；抽查职能部门是否按风险处臵预案开展工作；督促经营班子、监事及时查处人员违规问题；对自身难以控制和化解的风险，及时报告直接监管机关和有关部门。
3、行长的责任：坚持服务“三农”、服务县域经济宗旨，严格执行国家经济金融政策，坚持勤俭办行、依法经营；严格按照有关法律法规要求，健全本行各项内控制度和业务操作程序；检查职能部门工作责任落实及职责履行情况；组织对报表、资料分析预测，并提出预防性措施，防范风险产生；重点监控高风险岗位，控制风险隐患；组织有关职能部门对高风险岗位、部门和高风险资产及时制定处臵措施并实施；
4、本行职能部门责任：组织部门职工按工作岗位职责要求，开展防范、处臵风险的具体工作；监控并分析报表、资料，加强财务核算、成本管理、盈亏分析、风险识别、趋势判断，对可疑现象深入分析，提出处臵建议，向行长和董事长报告；做好对业务经营、业务操作的督查；在本职范围内，切实履行防范和处臵风险责任，避免失职、渎职和违规、违法。
二、本行营业机构责任
1、本行部门负责人为单位的风险防范与处臵第一责任人，承担经营管理责任。
2、营业机构的负责人责任：执行本行领导、经营班子的决议和决定，严格执行国家经济金融政策，坚持勤俭办行、依法经营；严格按照有关法律法规和上级要求，规范各项内控制度和
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业务操作程序；检查职工履行岗位职责与完成工作质量情况；分析报表、资料，主动防范风险，发现异常情况及时向上级和监管机关报告；组织职工自主处臵突发风险，消除风险隐患；确保报表和资料信息的真实性、准确性。
3、职工处臵风险责任：勤勉工作，遵纪守法，规范操作，热忱服务，抵制违法，检举非法，忠诚事业，恪尽职守。
第九条
争取党政支持，防范化解和处臵风险
本行一旦出现自身不可抗拒于防范的风险，在自身积极应对风险的同时，即在出险的工作日或发案的第一时间报告监管部门和隆昌党政有关负责人。及时控制风险，避免事态扩展，发挥地方党政在领导防范和处臵风险方面的责任。本行积极配合有关部门防范和处臵风险，维护社会稳定；争取党政支持，打击逃废债，查处银行案件，建立良好的社会信用环境，维护农村金融秩序稳定。
第十条
争取监管部门支持，防范和处臵风险
1、本行一旦出险，即在第一时间和营业工作日内报告银行业监管机构和中国人民银行隆昌县支行。争取银行业监管部门和中国人民银行帮助处臵风险，预防风险扩散，防范区域性风险。
2、配合监管机构落实风险防范与处之责任：组织各职能部门按风险处臵预案要求履行配合监管机构的工作职责，按照监管要求落实风险防范与处臵的具体责任；配合依法开展的现场检查和非现场监测，做好信息统计和风险评估；落实监管对异常情
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况和风险隐患提出的预防性、警示性、处臵性措施，并实施跟踪汇报；接受监管部门约见，采取具体的风险处臵性措施，确保措施到位，整改到位；配合监管机构查处违规违法经营，惩处恶性竞争，维护金融秩序；配合监管部门督促落实所有者、经营者、管理者、负债者、责任人的责任，确保银行的整改到位；配合监管部门向地方党政提供监管数据及有关信息，对风险提出预警，共同主动处臵风险，接受协调解决突发事件；配合惩治虚假信息，确保数据真实。
第四章 信息反馈
第十一条
本行主动建立有效的信息沟通机制，加强信息反馈和沟通，以确保及时研究和解决各种突发事件，排除风险隐患。
第十二条
信息反馈的基本途径与主要形式：电话、信息专报、报表、公文几种形式。对突发事件采取及时电话通报、事后补充书面正式报告；对于一般信息和报表，主要采取电子文档方式报送；非紧急性的请示、报告，通过日常公文程序处理。
第十三条
建立信息的“双线”反馈机制。本行对突发事件、案件等重大风险，确保在8小时内电话报告直接监管机关和中国人民银行。对可能危及金融安全和社会稳定的重大问题，立即报告当地党政；配合隆昌县监管办事处按照风险处臵的意
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见，抓好落实，并将落实情况报告上级监管机关。
本行的风险紧急请示与应对争取在两个工作日内得到回复与应对，并作出进一步的风险防范和处臵。在风险处臵完毕的10个工作日，将事态与风险处臵结果报监管部门，抄送地方党政有关方面。
第五章 附则
第十四条
本预案适用于防范和处臵本行的风险。第十五条
本预案由西昌金信村镇银行负责解释和修改。
第十六条
本预案处文发之日起生效。
银行防范和化解风险预案3
风险防范预案
为保持公司持续健康运行，有效防范风险，参考监管部门的要求和商业银行的风险防范措施，制定下列措施。
一、建立独立垂直的内部审计管理体系。内部审计事项包括：
（一）经营管理的合规性及合规部门工作情况；
（二）内部控制的健全性和有效性；
（三）风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性；
（四）信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况；
（五）会计记录和财务报告的准确性和可靠性；
（六）机构运营绩效和管理人员履职情况等。
二、建立开放的用人机制，吸纳各种人才，实施业绩考核和奖惩机制，防止激励不足或道德危害，将员工职业操守、员工尽职情况和诚信意识等列入考核指标，并注意收集和掌握恶意违约客户信息，并定期通报提高员工的防范风险的意识。
三、实行问责制，明确职责，将问责机制落实到每个岗位，按照岗位来进行责任认定与追究，对违法违规经营的，或工作中发生重大过失的，严格问责，管理者应予免职；对员工应解除劳动合同，予以辞退。问责对象因过错、不履行或不正确履行职责，影响经营管理的质量和效率，导致未达到绩效考核内容确定的目标和标准、未达到依法合规经营要求、发生重大经济损失和事故、造成公司资金重大风险或严重影响。
四、加强贷前、贷时、贷后相关制度的建设、强化各制度的执行，明确贷款业务操作流程和经营中发现重大事项的报告流程，使公司可在第一时间发现问题、解决问题。如：《公司贷款操作规程》、《公司贷后管理办法》、《公司重大信息报告制度》等。
（一）对有信贷需求的中小企业法定代表人的个人品质进行审查，特别注重审查法定代表人及主要管理者的对外兼职情况，与家庭其他成员开办企业的合作关系，私人财产分布状况，历史上有无违法乱纪行为、银行个人信用记录等各种情况，防范道德风险。
（二）要加大对中小企业客户贷前调查的深度，提高风险识别能力，尤其是要对财务报表和财务状况进行严格地审查。可从两个方面把关，一方面借助专门中介机构对客户财务报表进行审计，并要求提供审计报告；另一方面，通过公司信用评级软件系统对财务报表进行审核，分析判断其财务报表和盈利水平的其实性，充分揭示其财务风险。
（三）采取多种担保方式增强贷款担保能力。在中小企业等借款人提供的抵押物不足时，公司可探索其他替代性的担保方式，如：变企业担保为个人担保、群体担保或政策性担保等。
五、加强资产流动性的管理。公司要针对中小企业信贷需求具有“急、少、频、短”的特点，根据中小企业的贷款质量、品种和期限，为其设计特殊的贷款方式和还款方式，以此降低公司资产的流动性风险。